广东农信深入贯彻落实做好“五篇大文章”的决策部署，以数字金融创新为核心驱动力，全面推进数字化转型，助力普惠金融智慧升级、质效双升。截至2024年5月末，科技工具支撑普惠金融户户通，个人建档累计超过3532万户，个体小微建档累计超过284万户，授信客户数超1433万，授信金额达1.37万亿元；“三农易”“农易小微易”数字化贷款审批产品，总授信笔数27.31万笔，总授信金额440.06亿元；自主研发的“AI员工助手”开发上线107个外呼话术服务，累计节省超5万人天的人力投入。
政务数据巧融合 普惠金融添动力
广东农信积极融入数字广东建设，对接政务服务和数据管理部门，通过第三方平台融合应用政务数据，充分释放数据要素价值，打造数字生态圈，为金融消费者提供高效便捷的服务。一是公共数据变资产凭证。在江门市，广东农信联手广东电网、江门市三资政务、江门市政数局，根据借款人电力、社保数据，推出全国首张“自然人参保缴费”“法人数字空间”公共数据资产凭证，让公共数据成为居民的“融资凭证”。截至2024年5月末，共发出8685张数据资产凭证，在此基础上，创设升级“市民闪电贷”“电力贷”“线上柑树贷”，授信金额6939万元。二是平台数据助金融下沉。在佛山市，广东农信主动对接佛山“益晒你”平台，下沉服务需求50万以内的实体客群，将目标客户扩大至小微商户、普通企业员工、城乡居民、村民等，针对房屋装修、旅游、大宗购物、教育支出等综合消费支出，最低利率降至3.1%，支持综合消费2.39万笔。
智能服务新升级 普惠金融优体验
广东农信持续升级金融服务，以提升群众金融安全感、获得感为目标，依托海量客户数据，建立标签设计模型，构建智能化区域金融运行体系，为群众提供金融“管家”服务。一是线上营业厅创新云服务。在江门市，广东农信新上线“云营业厅”远程化业务系统，通过贷款账务集中处理、“金融到家”服务等集约化“两大改造”,运营数字化建设、全业务线上审批等数字化“七大应用”,实现远程银行“云营业厅”、数字机器人等智能化“三大智慧”。上线后，集约类业务量涨幅达4倍多，已累计办理超8万笔业务，峰值单日达2000多笔，预计每月可释放约4000小时的工作时间，“云营业厅”运营新模式成为客户新体验。二是创新模型守护资金安全。在惠州市，广东农信根据“细分场景，逐个突破，敏捷开发”原则，开放IASS、PASS等资源环境，设计包括“地下钱庄”“电信网络诈骗”“恐怖融资”“贩毒”等15个特色化监测模型，进一步守好守牢老百姓的“钱袋子”。系统上线运行后，发现涉嫌出借账户、网络赌博、刷单等异常行为共571户，共报送重点可疑交易报告18份，切实守护客户资金安全。该项目入选广东省金融科技创新监管工具应用，成为广州市以外第1个获得入库的应用案例。
AI赋能提效率 普惠金融加速度
广东农信利用AI和超自动化技术，探索手动任务的极致自动化（“零操作”）应用创新，通过高级诊断引擎和流程机器人等新质数字金融技术，提高业务精准度和运营综合效率，彻底改变传统金融工作模式。一是AI赋能驱动服务升级。在中山市，广东农信引入RPA（机器人流程自动化）数字员工项目，针对业务报表处理、系统数据采集加工、信用卡交易记录对账、不动产查封信息监测等，用数字化工具替代手工重复操作，如客户信用卡交易记录对账流程，通过RPA替代人工操作，全流程可节省110分钟，效率提升10倍，有效提升客户体验服务。二是研发“普惠信贷五化项目”。在惠州市，采用分布式架构，综合运用OCR识别、生物识别、电子签章、照片水印、视频定位等技术手段，打通普惠信贷、估值中台、关联交易、风控平台、客户经理管理和“惠民云”六大平台。该系统成功将信贷审查、审批节点由15个压缩至3个，线上贷款申请2分钟内完成，信用类贷款5分钟内放款，标准商品房和非标抵押类贷款半天放款，切实跑出创新赋能“加速度”。
数字产品拓路径 普惠金融广覆盖
针对中小企业融资 “小、少、散、难”四大问题，广东农信利用数字化产品创新，为普惠金融发展探索了新路径。通过推出特色金融产品，支持制造业数字化智能化转型，拓宽了普惠金融的覆盖面，为中小微企业提供更加便捷的融资服务。一是大数据支持产品创新。如，在佛山市创设“金狮佛山快贷”，引入政务、征信、行内、第三方数据等，完善客户信息维度，对客户进行精准画像。采取线上自动审批模式，实现客户线上申请、用款、还款等服务，全流程服务最快10分钟完成。截至2024年5月末，累计申请户数10.16万户，已用信客户2.39万户，授信金额超60亿元，贷款余额超22亿元。二是支持制造业数智化转型。如，在中山市，借《中山市推进制造业数字化智能化转型发展若干政策措施》东风，出台“贷款贴息+贷款风险补偿”的“数字贷”，向政策认定的制造业企业免抵押贷款额度1000万元，单个企业获得贴息最高3000万元/年，最长3年。截至2024年5月末，为32户企业发放“数字贷”1.2亿元，服务的企业数量在中山市各金融机构中占比超5成，业务量位居中山市前列。
（来源：广东银行同业公会）
