普惠金融，与百姓生活息息相关，贯穿着千行百业、千家万户。而要让普惠金融真正做到“既普又惠”，既覆盖广泛的人群，又提供实惠、便捷的服务，则需要不断创新和发力。
在此背景下，广东农信持续优化普惠金融布局，从增量、扩面、提质三个维度苦下功夫，走进田间地头、深入企业园区，持续拓展普惠金融服务的广度和深度，全力满足涉农经营主体、专精特新企业、小微企业的金融服务需求，擦亮“金融为民”底色；以“支农、支小、支微”为己任，不断探索普惠金融服务场景，立足产品创新，丰富产品图谱，持续提升金融服务供给质效，奋力做好普惠金融大文章。
增量：优化资金投放结构，向“普惠银行”转型
发展普惠金融，有助于推进乡村全面振兴，对于加快建设农业强国、推进农业农村现代化具有重要意义。作为农村金融的主力军，广东农信首先在“增量”方面下功夫，坚持做“小”、做“实”、做“土”、做“散”，不断优化资金投放结构，扎实推进普惠银行转型，极大地提升了普惠金融的精准性和便利度。
坚持做“小”，稳固“压舱石”。广东农信坚守支农支小定位，向本土银行转型，在服务乡村振兴大局中促进自身高质量发展。积极运用“粤信融”“中小融”“信易贷”等线上融资对接平台，创新“小微易”“三农易”等专属产品，为高新技术企业、“专精特新”中小企业等市场主体提供更多的金融服务和更大力度的金融支持。截至2024年上半年，辖内农商行小微企业贷款余额5072.18亿元，比年初增长118.17亿元，增幅2.39%，占比达56.69%。
金融活水，聚力向“实”。近年来，广东农信加大金融产品创新和服务模式拓展力度，发挥金融支持功能，着力推动电子信息、生物医药、船舶制造、芯片制造等领域发展新质生产力，为广东推进新型工业化建设贡献农信力量。截至2024年上半年，支持制造业当家贷款1937亿元，同比增长12.24%；支持科技企业培育壮大贷款677亿元，同比增长18.82%，切实推进制造业、科技企业升级更新，走新型工业化道路。
坚持做“土”，守牢“主阵地”。广东农信依据乡村资源禀赋特点，按照“一县一品”“一镇一业”等特色产业发展需求，积极创新丰富产品服务，有效满足产业发展融资需求，助推县域经济高质量发展。截至2024年上半年，辖内农商行涉农贷款余额达3567亿元，比年初增长4.60%，占比达39.87%。比如，在湛江徐闻，紧贴蓝色经济挖潜，创设16个“海洋特色支行”，提高在海洋特色支行办理“海洋牧场贷”类贷款产品审批权限，并给予30个基点优惠，通过机构设置、产品服务、窗口转型等多层面探索，促进涉海贷款“增量降价”。
坚持做“散”，投放“优结构”。广东农信通过完善服务网络、壮大服务队伍、加强数字赋能等手段缩短服务半径，大力发展普惠金融。信贷投向结构持续优化，截至2024年上半年，普惠贷款余额4969.76亿元，较年初增加214.05亿元，增长4.5%，普惠贷款占比63.02%（剔除转贴），较年初增长0.56%。
扩面：全面实施“户户通”，丰富普惠金融供给
普惠金融在维护民生、连接民心，推动经济和社会发展方面发挥着不可取代的重要作用。近年来，广东农信继续在覆盖面和精准性上“落笔着墨”，在服务“三农”、中小微企业、助力乡村振兴等国家战略有效实施的过程中发挥更大的作用，释放金融动能，温暖千企万户。其中普惠金融覆盖面不断扩大，就是最直观的表现。截至2024年上半年，为农户、个体工商户及小微企业建档3683万户，用信户数较年初增长10.12%；对11166条行政村“整村授信”4659亿元，“整村授信”贷款余额较年初提升121亿元。
首先，推进普惠客群拓展，增进民生福祉。广东农信全面推进普惠金融“户户通”工程，以勤劳金融理念践行为人民服务的初心。近三年来累计为9000余万群众提供基础金融服务，为超过4700万户农户、企业信用建档，为近400万农户和小微企业提供信贷支持，承担了全省银行业超60%的农户贷款、40%普惠涉农贷款和25%的涉农贷款。广东农信立足于金融为民，通过普惠金融“户户通”解决中小微企业和“三农”的贷款难、贷款贵的问题，切实为人民群众带来“多快好省”的实惠。
同时，积极开展产品服务的探索创新，总结提炼出16个“三农”金融服务模式，作为“预制菜”在全辖进行推广运用，成效显著。比如，在清新，应用推广“大数据挖掘+客户分层+个人用信”“知识产权质押+政府风险补偿资金+科创企业用信”等4种服务模式，在“开门红”期间为当地69户养殖户、3个高新技术企业、22个园区企业、1715户个人及个体小微工商户累计授信10.5亿元，用信余额9.68亿元。又如，在新兴、高州，通过运用“养殖龙头企业+活体抵押+科技赋能”模式，大力支持当地生猪养殖产业，为6个生猪养殖龙头企业授信9610万元，用信余额9610万元。
此外，精耕细作，秉持“六皮”营销精神深挖需求。广东农信强化主动营销的背包精神，传承“拎包入户、上门服务”的优良传统，大力发扬“硬着头皮、厚着脸皮、说破嘴皮、踏破脚皮、饿着肚皮、合不上眼皮”的“六皮”全员营销作风，想方设法开拓市场，做深做透本土业务，真切推动勤劳金融“距离要近起来、情感要真起来、线上线下要活起来、实惠要多起来、风险要控起来”的“五起来”效应。
提质：强化科技赋能，普惠金融跑出“加速度”
精准打通“三农”小微企业融资堵点、化解融资难点，是金融机构破局普惠金融发展的重要着力点。为积极推动普惠金融提质增效，广东农信把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，加快补齐县域、小微企业、新型农业经营主体等金融服务短板。
坚持资源下沉，不断健全农村基础金融设施。近年来，广东农信通过加强金融基础设施建设、大力发展移动互联终端产品、深入推动移动支付便民工程等举措，持续优化数字金融生态，让数字赋能农村金融“加速度”。截至目前，建成2693家营业网点、4933个“悦农e站”、4256个助农取款点、4.8万台POS 机具，保障大集中清算支付系统安全运营，形成了“四横八纵”普惠金融科技服务体系。
坚持服务下沉，用心用情精准提供金融供给。广东农信突破乡村金融服务的固有模式，形成了“服务多样站点多”“服务贴身人员多”“服务精准手段多”三大特色，持续深化普惠金融长效机制建设，着力提升“三农”及小微金融领域服务质效。广东农信派驻2.78万名金融乡村特派员进入1.63万个行政村（居），开展大规模、广覆盖的信用建档行动，搭建拥有4800万户信用档案的农村信用信息数据平台，形成“村村通政务+户户通金融”的农村金融服务新格局。
坚持科技下沉，持续改善农村数字金融生态。广东农信通过开展 “移动支付百镇千店”专项营销，因地制宜地将“移动支付+”“智慧+”与镇区“三农”、医疗、交通等便民场景深度融合，累计牵头建设的新增镇区达33个；成功上线 “一点接入” 数字人民币业务，实现个人/对公钱包签约、解约、充钱包、存银行等各项功能；成功上线柜面代发数字人民币工资功能，为县域及农村地区提供更丰富的支付工具和更高的支付效率。创新开发 “悦农e贷”“悦农小微贷”等数字化融资产品，打造 “悦农e付” 移动支付平台，为超2000万线上用户提供数字普惠金融服务。
广东农信不断强化科技赋能普惠金融，整合运用互联网+、人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿金融科技技术，持续完善前中后全流程智能化线上金融支持平台，提升普惠金融服务质效。
（来源：信息时报）
